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Seguro a Corto Plazo
¿Qué es el Seguro Temporal o a Corto Plazo (Short term)?
Un seguro de salud a corto plazo es un tipo de plan de salud que te proporciona cobertura médica temporal cuando necesitas cobertura en caso de emergencia durante el período entre planes de salud y fuera de los períodos de inscripción. Pero para aprovechar al máximo el plan de salud a corto plazo, debes entender cómo funciona, cuánto cuesta y qué cubre.
¿Qué cubre un seguro de salud a corto plazo?
La cobertura de un seguro de salud a corto plazo varía considerablemente según el plan y la compañía de seguros que lo ofrece. Estos tipos de planes no siguen necesariamente las pautas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés). Los planes ACA deben ofrecer ciertos niveles de cobertura, llamada "cobertura mínima esencial". Los planes de salud a corto plazo no deben cumplir las mismas normas.
Un seguro médico a corto plazo generalmente ofrece cobertura para: cuidado preventivo, consultas médicas y cuidado de emergencia. Es posible que también tenga cobertura para recetas. Algunos planes también ofrecen ahorros en costos para ver a proveedores dentro de la red. Asegúrate de leer la información sobre "exclusiones y limitaciones" antes de comprar cualquier plan. Allí podrás ver qué está cubierto o no por un plan determinado.
¿Cuánto cuesta un seguro de salud a corto plazo?
Si estás considerando comprar un seguro de salud temporal, los costos iniciales generalmente incluyen lo siguiente:
- Prima: Es la cuota mensual que pagas por la cobertura. La prima varía según el nivel de cobertura que elijas, incluidos el deducible y el coseguro, y los tipos de servicios cubiertos.
- Deducible: Los deducibles de los planes de salud a corto plazo pueden ser considerablemente mayores a los de otros planes de salud más tradicionales. Debes pagar por los servicios hasta que alcances el deducible. Luego, el plan comienza a compartir los costos.
- Coseguro: Es el porcentaje de costos que compartes con el plan después de alcanzar el deducible. A menudo se muestra como un porcentaje. La mayoría de los planes a corto plazo tienen deducible y coseguro.
- Copago: Esta es una tarifa que posiblemente debas pagar cuando consultas con un médico; generalmente se paga al momento de la consulta. Algunos planes a corto plazo requieren que pagues un copago para ciertas consultas médicas.
- Otros gastos de desembolso: Si el plan a corto plazo no cubre ciertos servicios para el cuidado de la salud, quizás debas pagar todos los costos. Por ejemplo, es posible que algunos planes a corto plazo no cubran o limiten la cobertura del cuidado de maternidad, servicios de salud mental o por uso de sustancias, cuidado dental o de la visión: estos son costos que deberás pagar por los servicios que recibas.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un seguro de salud a corto plazo?
Si no sabes si un plan de seguro de salud a corto plazo es adecuado para ti, aquí te damos algunas ventajas y desventajas:
Ventajas
- Está pensado para cuando necesites cubrir períodos sin cobertura a corto plazo.
- Puedes cancelar la cobertura cuando lo desees sin penalizaciones.
- Por lo general, puedes elegir un plan que te cubra hasta por un año, si lo necesitas.
- Existen muchos diseños de planes diferentes, dependiendo de la compañía de seguros.
Desventajas
- Los deducibles son considerablemente mayores que los de los planes de salud tradicionales, y es posible que existan otros costos imprevistos.
- No ofrece cobertura para condiciones preexistentes, y la cobertura para la mayoría de los servicios es limitada.
- Es posible que requieras responder a un cuestionario médico para recibir aprobación para la cobertura.
- La cobertura no es obligatoria ni estandarizada, por lo que los planes varían considerablemente en los servicios y costos cubiertos con muy poca supervisión del gobierno.
Planes de salud a corto plazo vs. planes de salud ACA
Los planes a corto plazo fueron creados para cubrir períodos temporales sin cobertura que pueden ocurrir en ciertas situaciones. Estos tipos de planes generalmente no son un buen reemplazo de los planes de salud tradicionales. No es necesario que cumplan las normas ACA. Ofrecen beneficios limitados con costos generalmente mucho mayores.
Por otro lado, los planes de salud ACA deben ofrecer ciertos tipos de cobertura exigidos por el gobierno. Deben proporcionar cobertura para beneficios asociados con la salud mental y el uso de sustancias, 100% de cobertura para beneficios esenciales de la salud como el cuidado de maternidad y el cuidado preventivo, y más. Antes de decidir comprar un plan de salud a corto plazo, asegúrate de entender completamente qué tipos de cuidado y servicios cubre y cuáles no cubre. Lee con atención la información sobre exclusiones y limitaciones.
¿Los planes de seguro de salud a corto plazo cubren condiciones preexistentes?
Los planes de salud a corto plazo no están incluidos en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), por lo que no necesariamente deben cumplir dichas normas.
Esto significa que un plan de salud temporal o a corto plazo no cubrirá las condiciones preexistentes. Es posible que se te niegue la cobertura de un problema médico que ya te habían tratado.
¿Es una buena idea comprar un seguro de salud a corto plazo?
Es posible que el seguro de salud a corto plazo no sea ideal a largo plazo. Pero hay algunas situaciones en las que tal vez necesites cobertura temporal, y un plan de salud a corto plazo puede proporcionarla:
- Te perdiste la Inscripción Abierta para un plan de salud tradicional.
- Perdiste o dejaste tu trabajo.
- Cumpliste 26 y perdiste la cobertura del plan de salud de tus padres.
¿Es buena idea contratar un seguro de salud a corto plazo?
Como primer paso, intenta prever tus próximas necesidades de salud.
¿Serán menores los costos de cuidado con un plan a corto plazo que sin un plan?
Infórmate sobre los planes que están disponibles para ti. La duración, los tipos de beneficios e incluso los costos pueden variar ampliamente entre las compañías de seguro que ofrecen estos planes.
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Luz Itzel